Pinjaman Modal Usaha : Pengertian, Jenis dan Cara membuatnya

Hi Sobat LINE Bank,

Pinjaman modal usaha sangat penting bagi pelaku usaha baru mulai atau yang akan melakukan pengembangan. Pinjaman tersebut dapat digunakan untuk memperluas usaha, membeli peralatan, atau membiayai proyek-proyek ekspansi bisnis.

Pinjaman Modal Usaha : Pengertian, Jenis dan Cara membuatnya

Apa Itu Pinjaman Modal Usaha?

Pinjaman modal usaha adalah bentuk pinjaman yang disalurkan kepada pelaku bisnis untuk digunakan sebagai modal menjalankan usaha. Pinjaman ini biasanya diberikan oleh bank, lembaga keuangan, atau perusahaan pinjaman. Tujuannya adalah untuk membantu membiayai kebutuhan usaha agar bisa tumbuh dan berkembang.

Pinjaman modal usaha berbeda dengan utang biasa atau utang untuk kebutuhan konsumtif. Permohonan pinjam dan pertanggungjawabannya dilakukan secara formal, legal, dan dilindungi hukum. 

Baca juga : 10 Usaha Modal 2 Juta yang Menjanjikan, Cek Pinjaman LINE Bank

Syarat Mendapatkan Pinjaman Modal Usaha

Untuk mendapatkan pinjaman modal usaha, pemilik usaha harus memenuhi syarat-syarat yang ditentukan oleh lembaga keuangan atau perusahaan pinjaman. Beberapa syarat yang biasanya dibutuhkan adalah sebagai berikut:

1. Memiliki usaha yang sah

Pertama, pemilik usaha harus memiliki usaha yang sah dan resmi, yang telah terdaftar dan tercatat oleh lembaga hukum negara. Hal ini dimaksudkan supaya bisnis yang sedang kamu jalankan terjamin keasliannya dan menjalankan bisnis yang sesuai dengan undang-undang yang berlaku.

2. Memiliki rekam jejak usaha yang baik

Kata orang jika ingin mengenal dengan baik, harus mengetahui asal-usulnya dengan baik pula. Hal ini  yang juga harus dilakukan ketika ingin mendapatkan modal usaha. Jika kamu ingin mengajukan modal usaha, maka kamu harus memiliki rekam jejak perusahaan yang baik agar dipercaya.

Poin yang satu ini tentu saja menjadi hal yang cukup penting untuk dilakukan. Jika kamu ingin mendapatkan modal usaha, maka tentunya kamu harus mempunya surat izin usaha atau jenis usaha yang legal dan sesuai undang-undang yang ditetapkan oleh sebuah negara.

4. Berkas-berkas administrasi lengkap

Seperti layaknya negara lainnya, di Indonesia juga mewajibkan para pelaku usaha untuk memberikan berkas administrasi lengkap seperti KTP, NPWP, ataupun surat izin usaha serta sertifikat yang terkait.

Cara Mendapatkan Pinjaman Modal Usaha

Memulai suatu usaha membutuhkan modal yang cukup besar, baik itu untuk membeli bahan baku, menyewa tempat, membayar gaji karyawan, maupun untuk mempromosikan usaha tersebut. Oleh karena itu, banyak pemilik usaha yang mencari berbagai cara untuk mendapatkan modal usaha.

Berikut beberapa cara untuk mendapatkan modal yang bisa kamu coba.

1. Menggunakan tabungan pribadi

Cara pertama yang bisa dilakukan untuk mendapatkan modal usaha adalah dengan menggunakan tabungan pribadi. Banyak pemilik usaha yang memulai bisnisnya dengan menggunakan tabungan yang mereka miliki, sehingga tidak perlu mengeluarkan biaya tambahan untuk pinjaman.

2. Mencari pinjaman dari bank atau lembaga keuangan

Jika tabungan pribadi tidak cukup untuk membiayai usaha, pemilik usaha bisa mencari pinjaman dari bank atau lembaga keuangan. Banyak bank atau lembaga keuangan yang menawarkan pinjaman khusus untuk modal usaha, dengan jangka waktu pengembalian yang bervariasi.

3. Mencari investor

Selain dari bank atau lembaga keuangan, pemilik usaha juga bisa mencari investor untuk mendapatkan modal usaha. Investor adalah individu atau perusahaan yang berinvestasi dalam bisnis dengan cara memberikan modal kepada pemilik usaha. Pinjaman ini biasanya diberikan dengan jangka waktu pengembalian yang fleksibel dan kadang-kadang tidak memerlukan adanya jaminan.

4. Menggunakan program dana bergulir

Beberapa pemerintah daerah juga menyediakan program dana bergulir untuk membantu pemilik usaha mendapatkan modal usaha. Dana bergulir ini biasanya diberikan kepada pemilik usaha dengan syarat tertentu, seperti harus memiliki usaha yang sah dan memiliki potensi untuk tumbuh dan berkembang.

5. Mencari dana melalui crowdfunding

Cara lain yang bisa dilakukan untuk mendapatkan modal usaha adalah dengan mencari dana melalui crowdfunding. Crowdfunding adalah sebuah cara untuk mengumpulkan dana dari banyak orang melalui internet, dengan cara meminta dukungan atau donasi dari orang-orang yang tertarik dengan bisnis yang dijalankan.

Tak hanya itu, beberapa pihak yang dapat kamu manfaatkan untuk memperoleh bantuan modal adalah seperti bank, Lembaga Keuangan Mikro (LKM), program pemerintah, investor, dan platform crowdfunding.

Setiap pihak pemberi pinjaman modal dapat memberlakukan syarat dan langkah yang berbeda. Namun, secara umum, langkah-langkah yang dapat dilakukan untuk mendapatkan bantuan modal usaha adalah:

1. Tentukan keperluan dan jumlah modal yang diharapkan. Hal ini akan membantu dalam menentukan jenis bantuan yang tepat kebutuhan. Dari sisi pemberi modal, hal ini mempermudah proses pengajuan pinjaman.

2. Cari sumber bantuan. Ada berbagai sumber bantuan modal usaha seperti bank, lembaga keuangan non-bank, program pemerintah, atau platform peer-to-peer lending

3. Buatlah proposal bisnis yang jelas dan detail, termasuk tujuan usaha, rencana bisnis, proyeksi keuangan, dan jenis bantuan yang dibutuhkan. Hal ini penting untuk pengajuan bantuan ke investor. 

4. Persiapkan dokumen. Pastikan kamu mempersiapkan semua dokumen yang dibutuhkan, seperti identitas diri, rekening bank, dan laporan keuangan bisnis. 

5. Ajukan permohonan bantuan modal usaha ke sumber yang dipilih dan tunggu proses seleksi dan verifikasi.

6. Meskipun tidak selalu ada tahap ini, persiapkan diri untuk wawancara dengan pihak pemberi bantuan. Jelaskan rencana bisnis dan kebutuhan dana kamu secara rinci.

7. Setelah bantuan diterima, manfaatkan dana dengan bijak dan lakukan pembayaran sesuai jadwal yang ditentukan.

Contoh Pinjaman Modal Usaha

Ada berbagai produk pinjaman modal usaha yang umum dikenal di Indonesia. Setiap produk memiliki keunggulan, sehingga kamu harus menyesuaikan dengan bisnis yang dijalankan. Berikut adalah beberapa contoh pinjaman atau bantuan modal usaha:

1. KUR

Bantuan modal ini adalah program pemerintah untuk membantu UMKM memperoleh modal usaha dengan bunga rendah. Melalui perantara bank, pelaku usaha akan mendapatkan bantuan dalam bentuk uang yang bisa dibelikan barang sesuai kebutuhan. 

2. Pinjaman dari lembaga keuangan

Pelaku bisnis harus tahu bahwa ada platform pinjaman modal yang memberikan bantuan kepada UMKM. Lembaga keuangan ini memberi bantuan modal dengan cara mudah tetapi tetap legal secara hukum. 

3. Pinjaman dari bank

Di luar program pemerintah, pelaku usaha dapat mengajukan bantuan modal ke bank. UMKM dapat memperoleh pinjaman modal usaha dari bank-bank swasta maupun bank pemerintah seperti BRI, BNI, dan Bank Mandiri.

4. Pinjaman dari investor

UMKM juga dapat mencari investor untuk memperoleh modal usaha. Caranya adalah dengan mengajukan proposal ke pihak tertentu. Namun, harus dipahami bahwa investor akan mendapatkan bagian keuntungan bisnis.

5. Platform crowdfunding

Crowdfunding adalah sebuah platform online yang memungkinkan pelaku usaha dapat mengumpulkan dana dari banyak orang. Cara ini dilakukan dengan membuat profil usaha dan penjelasan menarik agar orang lain bersedia memberi bantuan dana. 

Keuntungan Pinjaman Modal Usaha

Bantuan modal sangatlah penting bagi pelaku bisnis. Jika dimanfaatkan secara bijaksana, berbagai keuntungan dari pinjaman usaha bagi UMKM adalah sebagai berikut:

1. Sebagai modal tambahan

Pinjaman usaha memberikan modal tambahan untuk memperluas usaha atau memulai bisnis baru. Modal yang bertambah juga dapat menaikkan level model bisnis yang dijalankan. 

2. Untuk perkembangan usaha

Tambahan modal dapat membuat UMKM mampu mengadakan proyek-proyek baru atau membeli peralatan baru untuk meningkatkan kapasitas produksi. Hal tersebut berguna dalam meningkatkan hasil usaha.

3. Likuiditas

Bagi usaha yang sedang menghadapi tantangan, bantuan modal akan membuat UMKM dapat mengatasi masalah keuangan dalam jangka pendek dan meningkatkan likuiditas usaha.

4. Fleksibilitas

Pinjaman usaha memberikan fleksibilitas kepada UMKM untuk memanfaatkan kesempatan bisnis yang ada dan memperluas skala usaha.

5. Mengurangi beban keuangan

Tidak hanya untuk pengembangan, UMKM dapat memanfaatkan bantuan modal untuk membayar hutang usaha yang ada dan mengurangi beban keuangan.

6. Bunga rendah

Tergantung pada jenis pinjaman, UMKM dapat memperoleh bunga yang lebih rendah daripada meminjam uang dari sumber-sumber lain seperti kartu kredit atau kredit pribadi.

Fitur Pinjaman (Loan) Quick Credit atau KTA LINE Bank, dapat dimanfaatkan sebagai Pinjaman Modal Usaha

Promo Pinjaman

Kamu tertarik mengajukan pinjaman cepat cair dalam hitungan menit dengan quick credit LINE Bank? Yuk, download aplikasinya sekarang dan nikmati beragam kemudahan transaksi lainnya.  Limitnya hingga Rp300jt pula, gass ga sih guys?

Klik banner untuk mengetahui kredit limit!

Baca Juga: Emang Iya, Quick Credit Bisa Bantu Achieve Financial Goals?

Bagikan ke Temanmu
LINE Bank Admin
LINE Bank Admin

A Different Experience of Digital Banking, LINE Bank. LINE Bank is a caring friend, someone that’s easy to get along with. LINE Bank is also a trusted companion, providing smart solutions to all financial issues.

Articles: 421